Zorgverzekering

Op grond van de Zorgverzekeringswet van 2006 is iedereen verplicht verzekerd op basis van dezelfde Basisverzekering.

Maar je kunt nog steeds een aantal eigen keuzes maken, bijvoorbeeld met betrekking tot de aanvullende verzekering, het eigen risico en de "natura-" of "restitutie-" polis.

Er is een groot aanbod, een groot onderscheid in voorwaarden en er zijn aanzienlijke premieverschillen. Het is belangrijk om je eerst goed te verdiepen in deze materie, voordat je een overwogen keuze kunt maken.

De Onderlinge is u uiteraard graag van dienst bij de keuze van een goede basispolis en een passende aanvullende verzekering. Wij kunnen u eenvoudig door het woud van mogelijkheden loodsen.

En last but not least: Als lid van de Onderlinge kunt u gebruik maken van de premievoordelen van het collectieve contract dat de Onderlinge met Avero Achmea heeft gesloten of van het collectieve contract dat wij hebben met CZ.

De Basisverzekering

Wat zit er in het basispakket?

Iedere zorgverzekeraar en zorgverzekering biedt hetzelfde wettelijk vastgelegde basispakket, maar in de uitvoering kunnen verschillen ontstaan. Zorgverzekeraars kunnen zo verschillende varianten van de zorgverzekering aanbieden, met een verschillende nominale premie. De verschillen zijn: 

■ Uw keuze van verzekeraar. Omdat er tussen verzekeraars verschillen zijn in kwaliteit, service en premie kan het de moeite lonen verzekeraars te vergelijken. 

■ Uw keuze van verzekering. U kunt kiezen tussen een naturaverzekering of voor een restitutieverzekering. In het algemeen zal de premie van een naturaverzekering iets lager zijn. 

■ Uw keuze van het vrijwillige eigen risico. U kunt kiezen voor een vrijwillig eigen risico tussen 0 en 500 euro. Afhankelijk van het eigen risico krijgt u een korting op de nominale premie; hoe hoog die korting is, bepaalt de verzekeraar. Het standaard per betalende verzekerde bedraagt per 1-1-2012 € 220,-. 

Het basispakket bestaat uit o.a.: 

■ Geneeskundige zorg, waaronder zorg door huisartsen, ziekenhuizen, medisch specialisten en verloskundigen; 

■ Ziekenhuisverblijf; 

■ Tandheelkundige zorg (tot 18 jaar, vanaf 18 jaar alleen specialistische tandheelkunde en het kunstgebit); 

■ Hulpmiddelen; 

■ Geneesmiddelen; 

■ Kraamzorg; 

■ Ziekenvervoer (ambulance en zittend vervoer); 

■ Paramedische zorg (beperkt fysiotherapie/oefentherapie, logopedie, ergotherapie, dieetadvisering). 

Het verschil tussen een natura- en een restitutieverzekering?

Bij een naturaverzekering kunt u direct naar een door de verzekeraar gecontracteerde zorgaanbieder (bijvoorbeeld ziekenhuis of apotheek) gaan. De verzekeraar betaalt de rekening. U kunt naar alle zorgaanbieders gaan waarmee de zorgverzekeraar een contract heeft gesloten, en onder voorwaarden ook naar een andere. Omdat uw verzekeraar met de gecontracteerde aanbieders betere afspraken kan maken, zal de premie van de naturapolis doorgaans enkele euro's lager liggen.

Bij een restitutieverzekering kunt u zelf uw zorgaanbieder kiezen, maar moet u de rekening van de zorgaanbieder eerst zelf betalen voordat u de kosten door uw zorgverzekeraar vergoed krijgt. Soms betaalt de verzekeraar rechtstreeks.

De voordelen van een naturaverzekering 

De voordelen van een naturaverzekering zijn: 

■ U hoeft geen rekeningen te betalen of voor te schieten; 

■ U hoeft geen administratie van rekeningen bij te houden die u bij de zorgverzekeraar moet indienen; 

■ Een naturaverzekering heeft in het algemeen een lagere nominale premie; 

■ Ook kan een naturaverzekering snellere of betere zorgverlening bieden omdat uw verzekeraar hierover aparte afspraken heeft gemaakt met de zorgaanbieders. 

De nadelen zijn: 

■ U heeft de beperkte keuze uit de zorgaanbieders waarmee uw verzekeraar een contract heeft gesloten en de kosten van de door hen verleende zorg krijgt u volledig vergoed; 

■ U kunt ook naar een niet-gecontracteerde zorgaanbieder, maar mogelijk krijgt u dan niet de volledige kosten vergoed. De hoogte van de vergoeding is afhankelijk van de door u gekozen verzekering. 

De voordelen van een restitutieverzekering 

De voordelen van een restitutieverzekering zijn: 

■ U kunt zelf kiezen naar welke zorgaanbieder u gaat; 

■ U krijgt van alle zorgaanbieders de kosten in principe vergoed, hoewel niet meer dan de kosten die in Nederland gebruikelijk zijn; 

■ U heeft een goed inzicht in de kosten van uw zorg.

De nadelen zijn: 

■ De premie van de restitutieverzekering is naar alle waarschijnlijkheid iets hoger dan die van een naturaverzekering; 

■ Het kan zijn dat u rekeningen eerst zelf moet betalen en u moet dan een administratie van rekeningen bijhouden die u bij de zorgverzekeraar moet indienen; 

■ De zorgverzekeraar vergoedt de kosten volgens in Nederland geldende maatstaven; 

■ Uw verzekeraar heeft geen speciale afspraken gemaakt met zorgverleners over prijs, kwaliteit en service. 

Begrippenlijst

Aanvullende verzekering. 

Omvat zorg die niet wordt gedekt door het basispakket, zoals alternatieve geneeswijzen en uitgebreide tandartshulp en nog veel meer. Hiervoor geldt geen wettelijke acceptatieplicht. 

Acceptatieplicht. 

Wettelijke plicht voor zorgverzekeraars om iedereen tegen dezelfde voorwaarden te accepteren voor het basispakket. De acceptatieplicht geldt alleen voor de provincies waar een zorgverzekeraar actief is. 

Basispakket. 

Noodzakelijke zorg zoals vastgelegd in de Zorgverzekeringswet. Het basispakket komt inhoudelijk nagenoeg overeen met het voormalige ziekenfondspakket. 

Eigen risico.

Deel van de kosten van het basispakket dat een verzekerde voor eigen rekening neemt. Met ingang van het verzekeringsjaar 2011 geldt een verplichte eigen risico van 170 euro per verzekerde. 

Een vrijwillig eigen risico kan variëren van 0 tot 500 euro en levert een premievoordeel op. 

Inkomensafhankelijke premie. 

Verzekerden van 18 jaar en ouder met een inkomen zijn een bijdrage verschuldigd voor hun zorgverzekering. Deze premie bedraagt 7,1% van het bruto-inkomen voor werknemers en 5% over aanvullend pensioen en inkomsten van zelfstandigen. 

Naturaverzekering. 

Polis waarbij de verzekeraar kosten direct met zorginstellingen verrekent en ook bepaalt naar welke zorgaanbieders (ziekenhuis, therapeut of apotheek) de verzekerde kan gaan. 

Nominale premie. 

Vaste periodieke premie, die rond de € 1.200,- per jaar of € 100,- per maand ligt. 

Restitutieverzekering.

Polis waarbij de verzekerde de zorgkosten zelf aan de zorgverlener betaalt en die vervolgens declareert bij zijn verzekeraar. 

Zorgtoeslag. 

Tegemoetkoming van de Belastingdienst in de zorgpremie; de hoogte hangt af van de inkomens- en gezinssituatie. 

Klik hier voor een premie indicatie bij Avéro Achmea.

Als u meer wilt weten of de voorwaarden terug wilt lezen, kunt terecht op de website van Avéro Achmea: www.averoachmea.nl of de website van CZ: www.cz.nl